Eerst de jouwe, dan zijn eigen: hoe paren een gezinsbudget beheren
Hoe een gezinsbudget organiseren met voordeel en comfort?Elk paar lost dit probleem op zijn eigen manier op, hoewel er niet zoveel basismodellen zijn van het gezinsbudget. Als partners de traditionele algemene begrotingsregeling kiezen, stoppen ze al hun inkomsten in een 'gemeenschappelijke pot', waaruit ze alle uitgaven van het gezin financieren - zowel gezamenlijk als persoonlijk. Met een afzonderlijk budget heeft elk zijn eigen inkomsten en uitgaven, en partners kunnen zelfs van elkaar lenen. Dit betekent niet dat ze geen gemeenschappelijke kosten hebben: ze kunnen worden weggegooid voor gemeenschappelijke behoeften. Ten slotte is er nog een derde populaire regeling: een man en een vrouw delen een deel van de baten en lasten (ze gooien bijvoorbeeld een bepaald bedrag naar een gemeenschappelijke rekening - gelijk of in andere verhoudingen - en van dit bedrag betalen ze voor het huren van een appartement of gezamenlijke vakantie), en sommige worden achtergelaten voor persoonlijke nodig heeft.
Elke regeling heeft zowel voor- als nadelen. We hebben met verschillende personages gesproken over hoe ze gezinsfinanciën regelen en waarom ze worden geadviseerd om dit te doen.
Ik was altijd beschaamd om de kwestie van geld in een relatie aan de orde te stellen; terwijl ze elkaar ontmoetten, maar niet samenwoonden, had iedereen natuurlijk zijn eigen geld. Toen begonnen we samen te leven en wachtten op het kind, maar de budgetten verenigden zich niet - en ik besefte dat ik me niet op mijn gemak voelde. We gingen bijvoorbeeld om beurten naar de supermarkt en ik begreep dat toen een vriend ging, ik me ongemakkelijk voelde om hem wat lekkers voor me te kopen, omdat zijn inkomen vier keer lager was dan het mijne - hij is net afgestudeerd aan de universiteit en heeft de eerste baan gevonden. Toen besloot ik dat "ongemakkelijk om te vragen" om iets te kopen niet het geval is, we zijn familie, we zouden een soort van gemeenschappelijk geld moeten hebben.
Daarom hebben we een gemeenschappelijk account met twee kaarten. Elke maand dragen we er aan over hoeveel mensen kunnen, meestal ongeveer evenveel, bijvoorbeeld 600-700 euro. Er waren situaties waarin ik veel meer vertaalde, en toen mijn man het deed. Dit account debiteert geld voor elektriciteit, gas, internet, water en sportscholen; Met dezelfde kaarten betalen we in supermarkten, restaurants, transport, apotheken, met dit gemeenschappelijke geld kopen we luiers en babyvoeding. De laatste zes maanden vul ik het account aan met iets hogere bedragen dan mijn man, omdat hij voor de kleuterschool betaalt: als je dit doet via een speciaal systeem op het werk, dan wordt het geld voor de kleuterschool berekend op basis van het loon vóór belastingen, dat wil zeggen, je betaalt de belasting van een kleiner bedrag, het is winstgevend . Grote uitgaven zoals meubels, huishoudelijke apparaten, vliegtickets en hotels bij mij; Ik denk dat dit niet altijd het geval zal zijn, en aangezien elk van onze inkomsten gelijk wordt, zal de bijdrage van elk hetzelfde zijn.
Het is voor ons beiden psychologisch veel gemakkelijker geworden, we begrijpen dat we elkaar op elk moment kunnen ondersteunen. Vroeger was het ongemakkelijk voor mij om mijn man voor twintig euro contant te vragen, bijvoorbeeld om te betalen voor het schoonmaken van het appartement - omdat het zijn geld was; en nu is het handig, omdat we allebei, als we dat willen, dit geld van dezelfde rekening kunnen opnemen. Ik denk dat we na verloop van tijd tot een volledige eenmaking van de begrotingen zullen komen: we zijn een gezin en alles kan in een gezin gewoon zijn. Hoewel ik hier nog niet klaar voor ben, ten eerste technisch gezien, heb ik inkomen in roebels en komen ze bij een Russische bank, en het overboeken van geld naar Spanje is nog steeds die puzzel. Ten tweede is het voor mij handig dat niemand erom geeft hoeveel ik aan een knipbeurt besteed of cosmetica koop; geld steken in de algemene begroting, en het vervolgens van daar afnemen voor persoonlijke uitgaven, lijkt op dit moment vreemd.
Ik spaar ook 20% van alle inkomsten op een spaarrekening in dollars (omdat ik bang ben in roebels, en het is moeilijk voor mij om de euro te scheiden van de rekening voor lopende uitgaven). Dit is een noodreserve, deze is niet van toepassing op reizen of grote aankopen. We gebruiken geen mobiele applicaties, behalve de internetbank-applicatie. Ik gebruikte de app om de uitgaven een aantal maanden bij te houden, maar ik heb niets nieuws geleerd: behalve reizen, besteed ik het meeste van alles aan eten buiten het huis en wil ik niet weigeren.
We hebben een 'patriarchale' manier van leven in het gezin. De man neemt de meeste kosten op zich, ik noem het "rationele must-have": huurwoningen, hypotheken, reparaties, enkele grote huishoudelijke uitgaven. Ik ben meer verantwoordelijk voor de emotionele componenten en zelfontwikkeling van ons paar (ik noem het "leuk om te hebben"): theaters, tentoonstellingen, concerten en natuurlijk reisplanning (kaartjes, hotels, rondleidingen, enzovoort).
Toen we net bij elkaar waren (en nog geen man en vrouw waren), hadden we gezinsraad. We schreven al onze belangrijke maandelijkse uitgaven op een stuk papier - gewoon een appartement huren en sparen op een aanbetaling van een hypotheek voor het kopen van een huis in Nieuw-Moskou. De man sloeg met zijn vuist op tafel (ik overdreef een beetje, maar daar ging het over) en zei dat hij deze uitgaven voor zichzelf zou nemen en dat het gesprek voorbij was. Ik, als een sterke en onafhankelijke vrouw, wilde ruzie maken, maar ben van gedachten veranderd. Het belangrijkste punt, denk ik, was opvoeding (hij kon zich gewoon niet voorstellen wat anders was) en, natuurlijk, het feit dat mijn salaris veel lager was dan hij.
In die tijd was het belangrijkste nadeel van deze regeling dat ik absoluut niet volgde waar mijn salaris naartoe ging. En ze vertrok alleen naar mijn wensen. Ik had op geen enkele manier invloed op mijn financiën, want er was geen behoefte aan concrete uitgaven, er was geen verantwoordelijkheid. Om niet te zeggen dat ik niet aan andere modellen van budgetbeheer dacht - ik heb veel over dit onderwerp nagedacht. Ik hou echt van al deze systemen van drie portefeuilles, vijf enveloppen of zes kannen. Ze komen allemaal neer op één betekenis: besparingen in het kader van de regeling: langetermijnsparen (20%), vaste betalingen (50%) en entertainment (30%). Nu begrijp ik dat we veel investeren in het huidige comfortabele leven en niet veel nadenken over de toekomst.
Ik werk in PR en voortdurend budgetprojecten van verschillende grootte: van evenementen tot het brengen van leeuwinnen naar de dierentuin van Moskou. Excel-schattingen zijn mijn werktool, die ik besloot te gebruiken in mijn persoonlijke leven, voor al mijn 'grote projecten'. Ik heb bijvoorbeeld een schatting voor een bruiloft, die ik aan het einde van het evenement zorgvuldig heb geanalyseerd op fouten en overbesteding. Voor bijna elke reis teken ik schattingen met blokken: kaartjes, hotels, visa, excursies, restaurants. Dit alles stelt u in staat om op een intelligentere manier de volgende reis en uitgaven te plannen.
Ik gebruik ook de Tinkoff-app, waarmee je uitgaven in alle categorieën kunt bijhouden en je gedrag kunt aanpassen. Ik heb mijn zwakheden uitgekozen - het is een taxi (het is zo gemakkelijk en handig, je went er snel aan, omdat het comfortniveau van het leven enorm toeneemt) en restaurants (ik hou er echt van om nieuwe plaatsen te verkennen, verschillende keukens uit te proberen enzovoort).
Voor mij is de kwestie van geld altijd zeer acuut geweest (velen van ons komen uit de arme jaren negentig) en tegelijkertijd zo eenvoudig mogelijk: als dat zo is, moeten we erover beschikken, discussiëren en niet tevergeefs zwijgen. Toen mijn huidige relatie begon, waren mijn partner en ik nog behoorlijk jong: ik studeerde af aan de universiteit, maar hij studeerde helemaal niet en werkte niet. We hadden een kat die huilde om ons geld, en eigenlijk waren ze "de mijne" - ik schreef het niet voor niets in citaten, omdat ik niet werkte, dus mijn ouders dekten alle belachelijke uitgaven die ik kon hebben. Toen kwam het werk van mijn jongeman, en integendeel, ik merkte dat ik afhankelijk was - en zo verder. Vanaf het allereerste begin hebben we in het geheim besloten dat, aangezien we een gemeenschappelijk leven hebben, geld dan gebruikelijk is, en iedereen die het bij het gezin kan brengen.
Meer dan zeven jaar zijn verstreken, we zijn erin geslaagd om samen te leven, met onze ouders, eindelijk samen; Sommigen van ons bleven zonder werk, veranderden het - de omstandigheden varieerden, maar één ding bleef hetzelfde: we brachten samen geld uit. Ik zie geen reden om ze te scheiden: hoe moderne prijzen en loonniveaus worden gevormd in relatie tot het geleverde werk of de aangeboden diensten kan nauwelijks "eerlijk" worden genoemd, wat betekent dat de divisie een beetje gevoel verliest. Ik geloof dat als je klaar bent om voor elkaar te zorgen en je morele en fysieke kracht te besteden, het niet duidelijk is waarom geld een speciale positie zou moeten innemen. Het lijkt me dat het bouwen van geld in een sekte erg gevaarlijk is - het is gewoon een andere bron tot je beschikking, en als je klaar bent om gerechten af te wassen voor een ander en naar je partner te luisteren als zijn ziel pijn doet, waarom hou je dan vast aan je persoonlijke financiën? De benadering van "persoonlijke" en "algemene" uitgaven verbaast me enigszins. Ik begrijp niet waarom in het waardesysteem producten hoger moeten staan dan een manicure-campagne. Wat mij betreft, beide zijn even belangrijk, en je moet je niet schamen voor het feit dat je gewoon geld aan jezelf uitgeeft - uiteindelijk respecteer je elkaars behoeften.
We zijn niet zo opgefokt als het gaat om technologieën voor het onderhouden van een gezamenlijk budget - we hebben geen gezamenlijk account (we hebben alle accounts op het werk ontvangen met loonlijstkaarten en zijn gewoon doorgegaan met het gebruik ervan - we zijn nog steeds lui om iets te beginnen), maar we hebben een applicatie waarin recordkosten, - Spendee. Dus we weten hoeveel we op alle kaarten hebben (sommige betalen komt, wat freelancing), en het is handig voor ons om te zien hoeveel we uitgeven aan: hoeveel wordt uitgegeven aan eten, hoeveel voor entertainment, hoeveel op rekeningen of reizen . We proberen de uitgaven zo veel mogelijk te plannen: we kennen bijvoorbeeld duidelijke bedragen toe voor kleding, huisverbetering of transport per maand en proberen ons daaraan te houden. Het blijkt wanneer, hoe, maar als we op de een of andere manier op de een of andere manier verder gaan dan het geplande geld, weten we in elk geval of we dit nu echt moeten doen of we wachten op de volgende maand. Mijn filosofie is dat communicatie van het grootste belang is; en het is vreselijk handig om een gemeenschappelijk budget te behouden, je hoeft niet bang te zijn om open te zijn met je partner, duidelijk je verlangens en angsten te uiten.
Ik ben tijdelijk niet aan het werk en nu leven we van het salaris van mijn man. We hebben een gezamenlijke rekening waaraan twee kaarten zijn gekoppeld. Op deze manier kunnen ze allebei het bedrag op de rekening zien en het debiteren van geld controleren - bijvoorbeeld, wanneer ik aankopen doe, krijgt mijn man een waarschuwing via de telefoon, het is erg handig. Tegelijkertijd heb ik mijn eigen "zakgeld" - de resterende spaargelden plus bedragen die voor de feestdagen zijn gedoneerd. Ik geef ze periodiek uit aan wat ik wil: schoonheidssalons, nieuwe kleren, cursussen enzovoort. Mijn man en ik hebben besloten dat als ik weer een vast inkomen heb, we het budgetbeheersysteem zullen wijzigen: we zullen een bepaald percentage besparen op elke account met elk salaris - totaal, spaargeld en persoonlijk. Van een gemeenschappelijk account zullen we producten kopen, betalen voor nutsvoorzieningen, transport, internet, telefoons - dat wil zeggen, dit zijn 100% maandelijkse uitgaven. Spaarrekening is onschendbaar: er worden geld gestort voor recreatie, grote aankopen. Wel, persoonlijke accounts, die ieder van ons zal vervreemden zoals hij wil.
Voordat ik van mijn werk ging, hadden mijn man en ik ervaring met het beheren van een zwevend budget. Met andere woorden, geen regeling: men betaalt voor één aankoop met zijn kaart, dan voor een ander, dan betaalt men de schuld voor een appartement en vervolgens een ander. Met deze aanpak was het moeilijk om de werkelijke uitgaven te volgen en bovendien hebben we ze nergens geregistreerd. Maar tegelijkertijd waren ze er om een of andere reden zeker van dat alles onder controle was. Het eindigde met het feit dat we een astronomische creditcardschuld hebben opgebouwd, die we nauwelijks hebben terugbetaald.
De kwestie van budgetbeheer, we bespraken met het meisje helemaal aan het begin van de relatie. In het algemeen geloof ik dat zodra een relatie serieus wordt, het belangrijk is om onmiddellijk alle geldzaken te markeren. Het meisje heeft me gesteund. We hebben enige tijd geëxperimenteerd en kwamen uiteindelijk tot de conclusie dat we gemeenschappelijke uitgaven hebben, maar we bewaren het geld in persoonlijke accounts zonder lid te worden van de "gemeenschappelijke pot". Als iemand producten in de winkel koopt, gooit de ander gewoon de helft van het bedrag van de cheque op de kaart. In restaurants en cinema behandelen we elkaar of verdelen we de rekening in twee.
Deze aanpak heeft zijn voordelen: je kunt altijd duidelijk bepalen hoeveel geld een ieder van ons heeft, we geven elkaar niet de schuld omdat we alleen geld aan 'gemeenschappelijk geld' besteden, en wanneer we elkaar geschenken geven, is er geen gevoel dat de helft van onze geschenken je hebt voor jezelf betaald. Van de minnen - het is moeilijker om besparingen bij te houden voor gemeenschappelijke doelen en iets meer tijd is nodig voor berekeningen. Maar we leerden een evenwichtige benadering van langetermijnplanning, en het proces van wederzijdse nederzettingen is al uitgewerkt tot automatisering. We hechten veel waarde aan persoonlijke onafhankelijkheid (inclusief in financiën) en we zijn volledig tevreden met de gekozen aanpak. Soms bespreken we dat het leuk zou zijn om te proberen te leven met een "gemeenschappelijke ketel", maar eerlijk gezegd beschouwen we zo'n systeem niet als effectief. Waarschijnlijk is het mogelijk om gedeeltelijk te vouwen, maar hierin zien we niet veel waarde.
Ik besteed de uitgaven in de Spendee-applicatie ongeveer twee jaar aan de telefoon - het is vrij visueel en met zeer flexibele instellingen. We proberen de kosten op een competente manier te benaderen en niet te veel te kopen - met de besparingen kunnen we een kleine vakantie regelen. Hoewel het een beetje vervelend lijkt (zoals mijn vriendin me vertelt), is het belangrijkste voor een stabiel gezinsbudget mijns inziens een hoogwaardige planning en zinvolheid van acties. We evalueren periodiek onze uitgaven om te begrijpen of ze echt nodig zijn en of het mogelijk is ze te optimaliseren. Veel leuker om geld uit te geven aan iets dat echt waardevol is - bijvoorbeeld voor een gezamenlijke vakantie of hobby's.
We hebben een vrij standaard verhaal. Het budget wordt gedeeld. We weten allebei wie hoeveel krijgt en wanneer - we hebben een salaris met een interval van een week: eerst krijg ik het geld, dan mijn man. Van mijn salaris gaan we naar de supermarkt, geven we schulden af, kopen we geschenken (inclusief onszelf), kaartjes voor reizen - kortom, alles is het meest urgent. Over het algemeen eindigt in een week mijn salaris bijna, het blijft alleen voor kleine uitgaven tot het einde van de maand - lunches en ga zo maar door. Soms is het mogelijk om iets uit te stellen, soms niet - het hangt allemaal af van de primaire uitgaven. Met het salaris van een man betalen we altijd een appartement, leningen, en spenderen het daarom tot het einde van de maand (eten, feestjes, enzovoort) tot het einde van de maand, plus uitstel als het blijft.
Als zodanig hebben we geen plan. We hebben het niet gebouwd en hebben er niet goed over nagedacht. We hebben gewoon geleefd, besteed en de kosten zijn op deze manier gedurende een maand gedistribueerd. We moeten besparen en hebben de mogelijkheid om het te doen, maar blijkbaar, vanwege het ontbreken van een duidelijk plan, blijkt het erg langzaam. Ik heb eerlijk gezegd een keer geprobeerd om de applicatie op de telefoon te installeren en elke cent op te schrijven, maar het kostte me precies twee weken. En de cijfers - hoeveel ik heb uitgegeven en hoeveel ik heb opgeschreven - kwamen niet overeen.
FOTO'S: Andrey Popov - stock.adobe.com, Pavel Chernobrivets - stock.adobe.com, rangizzz - stock.adobe.com